Hoje, vários sistemas de pagamento operam em nosso país. No entanto, o sistema do Banco Central da Federação Russa hoje desempenha o papel mais importante e até mesmo fundamental em todo o sistema bancário. Ele forma a base institucional de todo o sistema nacional de pagamentos russo.
Conceito
O Sistema de Pagamento do Banco da Rússia (PSBR) é um sistema organizacional e tecnológico complexo. Ele executa uma série de tarefas que visam atingir as metas do Banco da Rússia de acordo com a legislação do país. De acordo com o regulamento sobre o sistema de pagamentos do Banco da Rússia, deve ser entendido como uma uniformidade de regras, relações contratuais, metodologias que permitem que todos os participantes realizem transações entre si de acordo com o esquema estabelecido por lei.
Fornece uma vasta gama de serviços a instituições de crédito e entidades públicas. A RPBR tem o menor risco da RPRP nacional. O Banco Central da Federação Russa atua como o principal elemento estabilizador de toda a infraestrutura. Recentemente, os anos de desenvolvimento do PBR foram caracterizados pela ampliação do leque de serviços de gestão de liquidez por meio deinteração com mercados organizados.
A base legal para regular o sistema inclui:
- Código Civil da Federação Russa;
- FZ "No Banco Central";
- FZ "Sobre bancos e atividades bancárias";
- regras para bancos;
- acordos bancários em contas correspondentes.
O sistema de pagamentos do Banco Central da Federação Russa é o principal elemento através do qual a política monetária é realizada no país. As transações que são significativas em termos de número e volume de pagamentos passam por ele.
Estado atual
O principal e importante componente do sistema de pagamento estatal da Federação Russa é o sistema de pagamento do Banco Central. É ele quem atua como canal central para a implementação da política fiscal do país.
A validade de tais conclusões é confirmada pelos dados a seguir. Por exemplo, em 2018, as organizações-operadoras de crédito transferiram 513.173,2 bilhões de rublos. Ao mesmo tempo, no âmbito do RRP - cerca de 1.340.034,2 bilhões de rublos. Portanto, pode-se argumentar que, dentro de seu sistema, o Banco da Rússia transferiu fundos, cujo volume foi 2,5 vezes superior aos volumes transferidos por meio de instituições de crédito que são operadores de mercado.
FZ No. 86-FZ "No Banco Central da Rússia" estabelece que, juntamente com os objetivos do Banco Central da Federação Russa como a estabilidade do rublo, o objetivo principal é o funcionamento contínuo do todo o sistema como um todo. Ao mesmo tempo, um sistema de pagamentos em funcionamento claro e constante mantém a estabilidade do rublo, usando-o como meio de pagamento, e também ajuda a fortalecer o crédito e as finançasIndústrias russas por meio de transações e liquidações interbancárias.
Os objetivos do Banco Central da Federação Russa, suas funções e capacidades determinam o próprio sistema como uma das principais opções para a implementação da política financeira da Rússia e asseguram seu papel de liderança. Valores significativos e a parcela predominante de pagamentos na Rússia passam pelo FSBR. As razões indicadas o definem como sistemicamente significativo na Rússia.
O Banco Central da Federação Russa regula, controla seu sistema de pagamentos e também cumpre suas obrigações com outros participantes.
O Banco Central da Federação Russa está tomando medidas para desenvolver seu próprio sistema em termos de aumento de sua produtividade e garantia de operação contínua. Tal desenvolvimento visa aumentar sua eficiência por meio da redução de custos, aumentando a qualidade dos serviços prestados, aumentando a produtividade tanto de pagamentos quanto de solicitações e ações de controle, além de reduzir o risco financeiro, o risco de insolvência, o risco operacional, os perigos sistêmicos e legislativos.
O funcionamento do próprio sistema é regulado pelo regulamento "Sobre o sistema de pagamento do Banco da Rússia", que define os principais aspectos da importância do banco, as regras de suspensão, o procedimento para a introdução de compensação e assentamentos.
O sistema de pagamentos do Banco Central da Federação Russa possui sistemas e mecanismos de liquidação que diferem em escopo territorial e tamanho dos pagamentos efetuados, regras e procedimentos, composição dos participantes e documentos de liquidação, velocidade dos pagamentos e tecnologias utilizadas.
Tarefassistemas
Entre as principais tarefas do sistema de pagamento estão:
- confiabilidade, eficiência e segurança de operação;
- confiabilidade e robustez, que devem garantir a ausência de interrupções no trabalho;
- eficiência para saída do fluxo de trabalho;
- justiça na abordagem.
A tabela abaixo resume os dados da RPBR de 2018.
| Sistema | Número de transferências, mln. | Estrutura, % | Volume de transferências, bilhões de rublos | Estrutura, % |
| Todo o sistema | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100% |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| MAYOR | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05% |
| Tecnologia de correios e telégrafos | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funções
A principal função do sistema pode ser chamada de provisão de dinâmica eestabilidade do faturamento. Com um sistema eficaz, também é possível ter um bom controle da esfera monetária, ajudando as instituições de crédito a manter ativamente sua liquidez, reduzindo assim a necessidade de grandes reservas excedentes.
O sistema de pagamento garante:
- Os fundos são creditados nos fundos do cliente no dia do recebimento. Em algumas regiões, o débito e o crédito desses recursos são realizados de forma próxima ao tempo real, com possibilidade de utilização imediata.
- A capacidade de gerenciar a solvência fornecendo empréstimos intradiários garantidos a instituições financeiras.
- Implementação de medidas de política financeira através do serviço de crédito, depósito, dinheiro e outras operações.
- Liquidações no mercado financeiro.
No que diz respeito à segurança das informações no sistema, são fornecidos: identificação, controle de integridade e comprovação da autenticidade dos documentos de pagamento, separação de direitos de acesso e proteção contra acesso inconsistente aos recursos do processamento de pagamentos sistema, controle sobre transações de liquidação, sigilo (proteção criptográfica) das informações de pagamento, backup de sistemas de software e hardware e recursos de informação.
Elementos básicos
A tabela descreve os principais elementos do sistema.
| Element | Característica |
| Instituições | Fornecer serviços de transferência de dinheiroe pagamento da dívida |
| Ferramentas | Realizar transferências entre agentes |
| Relacionamentos | Regular o procedimento para pagamentos não em dinheiro |
Todos os elementos estão intimamente interligados entre si. A interação é realizada de acordo com as regras estabelecidas, que são fixadas em documentos regulatórios e acordos internacionais. Todo o trabalho do sistema é baseado em atos jurídicos especiais e regras de seu funcionamento.
O sistema de pagamento do Banco da Rússia inclui:
- Pagamentos eletrônicos online urgentes;
- mais de setenta sistemas especiais de pagamento eletrônico nas regiões que operam continuamente;
- pagamentos eletrônicos da região de Moscou, que opera continuamente;
- um conjunto de pagamentos eletrônicos entre diferentes regiões do país, permitindo a transferência de fundos entre regiões da Federação Russa dentro de 1-2 dias;
- sistemas de pagamento usando terminais de pagamento;
- uma série de dispositivos de pagamento especializados para algumas regiões da Federação Russa e divisões do Banco Central da Federação Russa.
Em geral, o próprio sistema RPBR é composto por vários subsistemas, conforme mostrado na tabela abaixo.
| Subsistema | Característica |
| Normativo | Um conjunto de documentos legislativos sobre os fundamentos do funcionamento |
| Institucional | Comunidade de organizações que garantem o bom funcionamento do todo |
| Tecnológico | Tecnologias usadas para transações e transferências |
| Serviço | O conjunto de cálculos que formam a diferenciação dos serviços de pagamento |
Membros principais
Entre os participantes do sistema de pagamento do Banco da Rússia podem ser identificados:
- O Banco Central da Federação Russa representado por suas próprias divisões.
- Instituições financeiras e bancos no sistema nacional de pagamentos da Rússia
- Tesouro Federal.
- Outros clientes do Banco Central da Federação Russa que não são instituições financeiras (agências).
A competência do Banco Central inclui a gestão de risco e o controle do risco de liquidez. Também regula seus participantes, atua como principal operador do sistema.
A essência da gestão de risco pelo Banco Central da Federação Russa é a seguinte:
- aplicando medidas preventivas a bancos que estão com problemas financeiros;
- controlo das atividades das instituições de crédito no domínio das atividades de liquidação;
- desenvolvimento de normas legais que regulamentam os assentamentos;
- criação e implementação de formas de proteção de canal.
As contas bancárias para aqueles que participam do sistema e são clientes do Banco Central da Federação Russa são abertas em suas divisões.
No sistema de pagamentoparticipação obrigatória. Um pré-requisito para a função é a abertura de uma conta correspondente no Banco Central da Federação Russa. O procedimento para suspender uma função no sistema de pagamento não é usado. A participação da instituição extingue-se após a cessação do contrato de conta ou para a sociedade financeira a partir do momento da revogação da licença bancária da sociedade financeira. A identificação é feita por vários diretórios:
- Diretório RF do BIC (para divisões estruturais do Banco Central da Federação Russa, instituições financeiras e suas divisões);
- Diretório de participantes no sistema BESP;
- diretórios locais que são usados em cada agência local do sistema de pagamento do Banco Central da Federação Russa (para todos os clientes, incluindo aqueles que não são instituições financeiras).
Livros de referência usam códigos de identificação russos exclusivos. Os números das contas nos bancos dos clientes são formados de acordo com as regras contábeis do Banco Central da Federação Russa e instituições financeiras.
O Banco Central da Federação Russa, sendo um operador de instalações de infraestrutura de pagamento e um operador de transferência de dinheiro, transfere fundos através de contas em bancos participantes do sistema de pagamentos do Banco Central da Federação Russa, que são seus clientes.
O Banco Central da Federação Russa oferece os seguintes serviços aos participantes do sistema de pagamento:
- serviços de manutenção;
- pagamento por serviços de compensação;
- serviços de pagamento.
PSBR funciona todos os dias, exceto fins de semana e dias de folga, que foram estabelecidos pelos regulamentos russos.
Os critérios para participação no sistema são os seguintes:
- atua como clienteinstituição de crédito - participante direto;
- permitiu o acesso ao serviço de transferência de fundos através de ordens em formato eletrónico;
- a organização não está registrada como cliente do Banco da Federação Russa.
Acontece que a natureza indireta da participação se expressa no fato de que as próprias organizações não podem concluir acordos com o Banco da Rússia, mas apenas por meio de um participante direto:
- em uma situação em que as instituições de crédito tenham uma conta correspondente no Banco da Federação Russa;
- em uma situação em que um participante direto deixa de participar do sistema, seus clientes também.
Principais sistemas de liquidação entre bancos
Existem vários sistemas paralelos de liquidação interbancária na Federação Russa, que são apresentados na tabela abaixo.
| Sistema | Característica |
| Sistema de pagamento do Banco Central da Federação Russa | As liquidações são feitas centralmente através da rede. Cada banco tem sua própria conta correspondente aberta onde são mantidas reservas de caixa. |
| Sistema de Liquidação Interbancária | Baseado na formação de correspondência direta entre os participantes |
| Sistema de compensação | As liquidações são realizadas por empresas de compensação independentes |
| Sistemas de liquidação intrabancária | Acordos entre as matrizes e filiais de bancos. |
Sistema de pagamentoO Banco Central da Federação Russa é centralizado e o restante é descentralizado.
Fundamentos de funcionamento
Existem cálculos na RPBR que diferem entre si em termos de composição de participantes, áreas de abrangência, período de tempo, fundamentos de implementação, tecnologias.
A seguir consideraremos os sistemas de liquidação existentes e suas características.
| Cálculos existentes | Característica |
| BESP (entre bancos eletronicamente) | Objetivo: transferir dinheiro online. As liquidações são realizadas por meio de tecnologias eletrônicas em todo o país |
| WER (dentro das regiões) | Mais de 70 unidades. Eles trabalham continuamente e transferem dinheiro para os componentes regionais do sistema do Banco Central da Federação Russa, ou seja, no território subordinado ao escritório territorial do Banco Central da Federação Russa. Aplicando tecnologia eletrônica em toda a região |
| VER da região de Moscou | Aplicar modo de voo ou opção contínua. |
| MED (entre regiões) | O dinheiro está sendo transferido entre as regiões do país. Aplicar tecnologia eletrônica entre regiões |
| Sistema Aviso | Tecnologia de papel que permite transferências dentro da mesma região e entre |
Características específicas do sistema BESP como parte do desenvolvimento do sistema de pagamentos do Banco da Rússia:
- funciona no âmbito de todo o sistema do Banco Central da Federação Russa;
- somente disponibilidade de transfers urgentes;
- transferência é realizada apenas com base em ordens eletrônicas;
- aceitaremos fundos eletrônicos online.
Os pagamentos usando tecnologias eletrônicas representam quase 99% do número total de transações.
Na implantação do sistema de liquidações no RPS por meio de tecnologias eletrônicas, podem ser gerados documentos na forma de mensagens eletrônicas. O formato de tais mensagens foi desenvolvido pelo Banco Central da Federação Russa. Eles são enviados usando o sistema de transporte do Banco da Rússia.
A organização do sistema de pagamentos do Banco da Rússia opera por meio de processamento coletivo de informações, que inclui centros de processamento de alta disponibilidade, bem como um sistema de transporte para liquidações eletrônicas.
Política tarifária
Esta política baseia-se nos princípios de diferenciação tarifária da tipologia de pagamentos. Visa aumentar o interesse dos participantes de todas as liquidações na aplicação de tecnologias modernas, garantindo a recuperação de custos. O MED e o VER assumem um aumento no custo dos serviços ao final do dia para distribuir uniformemente a carga em todos os complexos automatizados. No sistema BESP, as tarifas podem ser definidas em função das formas de participação em função dos diferentes níveis de serviço, bem como do tipo de pagamento, da prioridade do seu comportamento. A política tarifária não se estende aos serviços de câmbiomensagens eletrônicas fornecidas pelo Banco Central da Federação Russa aos usuários. As próprias tarifas são aprovadas pelo Conselho de Administração do Banco.
Os principais objetivos da política tarifária no sistema de pagamentos do Banco da Rússia são:
- formação de condições para otimizar o trabalho com a clientela de serviços de RPS e gestão de liquidez;
- redução dos custos operacionais devido à carga de trabalho desigual;
- cobrindo os custos operacionais (parciais) de operação do sistema, mantendo sua atratividade.
Noções básicas de gerenciamento de risco
No Banco da Rússia, de acordo com a Lei Federal de 27 de junho de 2011 nº 161 “Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos do Banco da Rússia”, foi criado um Comitê especial para coordenar os processos de avaliação de risco, que implementa esses processos de gerenciamento de risco. Sua responsabilidade é criar as condições para a avaliação de riscos e gerenciá-los no PRR, bem como realizar essa avaliação, elaborando recomendações para minimizar os aspectos negativos identificados.
Conclusão
O sistema de pagamentos do Banco Central da Rússia é legitimamente considerado o maior em termos de volume e número de transações e pagamentos em processamento. Ao mesmo tempo, o Banco Central da Federação Russa ocupa o lugar principal, pois é participante e operador de todo o sistema, desempenha as funções de coordenar e regular as relações de liquidação. Também realiza análises de monitoramento de sistemas privados, estabelece os princípios de seu funcionamento, regras básicas e padrões. O sistema de pagamentos da Rússia e os bancos da Federação Russa cooperam estreitamenteuns com os outros.
