Qual é a definição de insolvência? Quais são seus principais critérios e razões? Como funciona o processo de insolvência e quais são as desvantagens de tal provisão?
Vistas de diferentes países
Agora cada vez mais você pode ouvir esse termo não apenas na mídia, mas também na vida cotidiana. O que ele quer dizer? A insolvência é a incapacidade do devedor de pagar suas dívidas aos credores. Vale ress altar que diferentes países tratam os devedores de forma diferente. Por exemplo, nos EUA e na França existe um sistema especial que permite que uma pessoa insolvente se livre de obrigações de dívida e crie um novo negócio. Em outros países europeus, existe um sistema diferente em que o devedor é obrigado a satisfazer os créditos do credor tanto quanto possível.
Na Rússia, no entanto, esse processo é abordado de forma ambígua: em algum lugar as dívidas podem ser canceladas e em algum lugar elas são forçadas a pagar. No entanto, se a insolvência, falência foi declarada fictícia, então este já é um crime grave e, portanto, é punível por lei.
Declaraçãosobre falência
Como está o processo de falência? Quem pode requerer tal estatuto? Vale ress altar desde já que tanto uma pessoa jurídica quanto uma pessoa física podem ser declaradas falidas. No entanto, na legislação vigente, certos procedimentos regulatórios são pouco desenvolvidos e, portanto, praticamente não se fala em insolvência, falência de pessoas físicas. Em outras palavras, a capacidade dos indivíduos de relatar tal condição realmente não funciona.
Na Rússia, apenas um tribunal de arbitragem pode declarar falência. Portanto, a ação principal é a decretação de falência. Este pedido pode ser apresentado tanto pelo devedor como pelos credores. Tal status deve ser comprovado: um falido deve ter certos sinais de tal situação. O resultado desse processo é a liquidação da empresa ou o reembolso integral das obrigações financeiras ao credor.
Sinais de falha
Que sinais podem determinar a insolvência do devedor? Em primeiro lugar, trata-se da presença de dívida com credores; em segundo lugar, a incapacidade de pagar pagamentos obrigatórios ou dívidas; em terceiro lugar, a presença de obrigações de dívida de mais de 10 mil rublos para uma pessoa física e mais de 100 mil rublos para uma pessoa jurídica; finalmente, declarando o devedor falido pelo tribunal competente.
Na verdade, o processo de falência é um dos mais difíceis, e é necessária a ajuda de especialistas para implementá-lo. Requer uma abordagem cuidadosa e muito tempo, pois é o tribunal que estabelecemonitorar as atividades da empresa para excluir a opção de falência fictícia ou deliberada. No entanto, a observação não é o único método para estabelecer a situação de insolvência; há muito mais opções para verificar essas informações.
Procedimento de Restauração Financeira
A insolvência financeira não é apenas reconhecida como um fato, mas também pode ser tentada a sua restauração com a ajuda de certas medidas. O procedimento de supervisão envolve a nomeação de um administrador interino através do qual se realizam todas as transações relacionadas com os bens do devedor. Isso é necessário para preservar a propriedade até a prolação do veredicto do tribunal arbitral, bem como para identificar o estado real da situação financeira do devedor.
A recuperação financeira é realizada com a ajuda de um gestor administrativo. O principal objetivo deste procedimento é a reabilitação da solvência de um falido. Se em ambos os casos a gestão da empresa não for removida, então o procedimento de gestão externa implica tal remoção. Durante a vigência deste procedimento, todas as penalidades e outras provisões dos credores são canceladas, mas o administrador é obrigado a criar um plano para restaurar o bem-estar financeiro e material e fornecê-lo aos credores.
Novo gerente
O conceito de insolvência inclui muitos procedimentos diferentes. E como é nomeado o gestor nos procedimentos de fiscalização e recuperação financeira? Um cidadão que é membro dos representantes de uma das organizações é selecionado para tal cargo de responsabilidade.gerentes de arbitragem. Só é possível nomear um administrador que não tenha quaisquer benefícios diretos do falido. Paralelamente à recuperação financeira do devedor, o novo gestor poderá exercer outras atividades, mas apenas se estas não interferirem no processo de falência e excluirem completamente quaisquer conflitos de interesse.
As condições obrigatórias são: ensino superior especializado, experiência em cargo gerencial por pelo menos um ano, aprovação em exame especialmente compilado. O administrador da insolvência também não deve ter antecedentes criminais.
Método competitivo
O significado de insolvência traz muitos problemas, portanto, junto com a recuperação financeira e outros métodos cardinais, também é usado o método da concorrência.
O objetivo da licitação é resolver problemas associados às obrigações de dívida do devedor e, mais especificamente, colocar seu imóvel à venda. Após a venda do imóvel, chega o momento do pagamento das dívidas aos credores por ordem de prioridade. Tal competição pode ser realizada de forma forçada e voluntária. Não necessariamente o imóvel do falido é vendido, ele também é distribuído entre os credores, mas apenas exclusivamente em conformidade com o procedimento concorrencial. Este método pode ser aplicado tanto para pessoas jurídicas quanto para pessoas físicas. A insolvência é um status que pode ser atribuído a diferentes categorias de cidadãos e empresas.
Acordo mútuo
Há também outro método de lidar comfalência, referido como um "acordo de liquidação". Trata-se de um acordo entre o devedor e os credores. É usado para resolver todos os problemas de reestruturação de dívidas. A insolvência é uma situação que definitivamente terá de ser provada em tribunal. E somente após este procedimento, o devedor tem o direito de reivindicar a celebração de um acordo.
Este acordo também está sendo litigado e somente um tribunal arbitral pode satisfazê-lo. Um aspecto obrigatório na celebração de um acordo é o consentimento para este procedimento de ambas as partes. Após a celebração de tal acordo, inicia-se o processo de reestruturação da estrutura de empréstimos (pagamentos de parcelas, revisão de juros, pagamentos diferidos).
Insolvência absoluta e relativa
Esta direção na prática jurídica é considerada definitivamente nova, porque o status de falência apareceu muito recentemente. O próprio termo de insolvência repousa sobre o termo "insolvência". Este último, por sua vez, é dividido em relativo e absoluto.
Insolvência absoluta é chamada de falência, e insolvência relativa implica superação da insolvência por meio de acordos entre devedor e credores, parcelamento.
A definição legal de insolvência está descrita na Lei Federal “Sobre Falências”; é a incapacidade do devedor de compensar integralmente as perdas nas obrigações pecuniárias com os credores ou de cumprir os requisitos parapagamento de pagamentos obrigatórios, que é reconhecido pelo tribunal de arbitragem. No entanto, não esqueça que insolvência e falência são usadas como sinônimos.
Indivíduos
Cada vez mais, várias organizações faliram. E há realmente muitas razões para isso. Mas a insolvência é um termo que também se aplica a indivíduos. Para que um cidadão seja declarado falido, vários fatores devem ser levados em consideração: suas dívidas devem ser superiores a meio milhão de rublos; nenhum pagamento sobre os pagamentos deve ser superior a 3 meses. Quando esses critérios estão presentes e um cidadão é declarado falido, certas restrições e proibições são impostas.
Por vários anos, este cidadão não poderá exercer atividades empresariais, não terá o direito de assegurar cargos de liderança, não fará empréstimos de nenhum banco. Até que o processo de falência seja encerrado, o cidadão não poderá viajar para o exterior. E esta não é toda a lista de restrições.
Aspectos regulatórios da insolvência
Insolvência legal é bem projetada para todas as categorias que se enquadram na falência. Para ser mais preciso, o regulamento legal traz muitas medidas abrangentes para sair da situação de falência, bem como para encerrar todas as dívidas do devedor. É claro que, como resultado dessas medidas, todos os bens da empresa podem ser vendidos, mas ninguém levará mais do que deveria. Desde o início da falênciaempresas, empresários individuais, indivíduos interrompem qualquer acumulação de juros, multas ou atrasos.
Insolvência é uma disposição que se enquadra em várias categorias de pessoas. Existem categorias que não podem se enquadrar no conceito de falência? Sim, existem. Estes incluem empresas estatais, organizações religiosas, partidos políticos.
Falência fictícia
Muitas vezes, ao iniciar seu próprio negócio, o empreendedor não consegue calcular com clareza todo o plano para fazer seu negócio, aumentando assim as chances de falência. No entanto, a insolvência não é apenas um perigo real, mas também uma certa forma de engano, que os empresários sem escrúpulos adotam. Este passo é dado por muitas razões. Por exemplo, para não pagar obrigações monetárias tanto a credores quanto a pessoas físicas ou mesmo agências governamentais.
No entanto, provar a falência fictícia é bastante realista, e a punição para essa fraude é bastante séria. O enganador receberá uma multa no valor de 80.000 a 300.000 rublos, ou a proibição de fazer esse negócio por um período de 12 a 36 meses, ou prisão real por até 72 meses. Portanto, vale a pena considerar a necessidade de tal decepção e entender que você definitivamente terá que assumir a responsabilidade por isso.
Como Evitar a Falência
Não pense que o fracasso é um processo inevitável. É um delírio. A falência é possívelevitar se certas medidas forem seguidas: ter certas reservas de caixa para a organização, aumentar a receita de transações ou vendas (as vendas devem ser aumentadas não pela redução de preços, mas por meio de promoções, aumento do número de compradores etc.). Tente convencer seus clientes da necessidade de pagar um adiantamento nas transações, controlar o processo de pagamentos atrasados e faturas não pagas, monitorar o processamento pontual de faturas, tentar otimizar o sistema de venda de bens e serviços, reduzir o pessoal se não precisar qualquer um deles. Naturalmente, não é necessário demitir todos os funcionários ou através de um, caso contrário não haverá ninguém para ajudar a desenvolver o negócio, mas apenas falar sobre a possibilidade de demissões fará com que a equipe trabalhe com mais eficiência.
Falência como continuação do caminho
Apesar do fato de que a menção de falência causa pensamentos desagradáveis para muitos, isso está longe de ser o fim. Insolvência, falência é uma definição que pode dar uma segunda chance a uma empresa ou organização. Às vezes, uma empresa não entra em colapso, dezenas ou até centenas de pessoas não desistem, mas o líder muda. Sim, é possível perder investimentos, dinheiro, propriedades, mas ao mesmo tempo uma segunda chance é adquirida. Muitos foram capazes de ressurgir do zero uma vez e não desistirão uma segunda vez.
Uma coisa é quando uma empresa ou organização falir. E como se sente um falido, que é um indivíduo? Na insolvência, falência em tal casofalar é duplamente assustador. Somente a lei aqui está do lado do cidadão e visa precisamente garantir que sua propriedade permaneça sã e salva, e a pessoa não permaneça arruinada. É claro que ninguém ficará mais rico com a falência, mas não vale a pena considerar isso como o fim do caminho.
