Acumulação é a soma dos riscos para os quais um número significativo de objetos de seguro pode ser danificado, destruído ou completamente perdido. Ao mesmo tempo, essas estruturas podem ser seguradas sob vários contratos e por grandes somas seguradas. Em outras palavras, a acumulação de risco é um conjunto de perdas máximas possíveis, ou PML (Probable Maximum Loss), nos contratos de seguro, quando ocorre um evento segurado devido ao mesmo incidente. Pode ser um furacão, terremoto, inundação, tsunami e outros desastres naturais.
Exemplo de cálculo de acumulação de risco
Como você sabe, os eventos segurados são especificados no contrato de seguro. Após a sua ocorrência, a organização de seguros é obrigada a proceder aos pagamentos. Como calcular a acumulação? Tomemos um edifício de escritórios como exemplo. Suponha que temos seis quartos localizados no mesmo prédio. Essas áreas são seguradas por acordos separados, para cada um dos quais a soma segurada é de oito milhões de rublos. Como já mencionado, a acumulação é a soma dos riscos. A avaliação de ameaças determinou que um incêndio severo poderia destruir todo o edifício. Nesta situação, a quantidade de PML sob cada contrato de seguro será de oito milhões de rublos, e a acumulação de riscos seráé igual a quarenta e oito milhões de rublos.
Fatores que afetam a acumulação
Acumulação é um fenômeno cujo tamanho é influenciado pelas coordenadas geográficas dos objetos de seguro. Aqui é necessário enfatizar que objetos com endereços diferentes nem sempre estão localizados a uma distância suficiente um do outro. Portanto, eles podem ser danificados ou destruídos devido a um evento segurado. Por outro lado, objetos localizados no mesmo endereço podem estar tão distantes um do outro que não são afetados por um único evento. Com base nisso, podemos concluir que, ao determinar o valor da cumulação, deve-se levar em consideração tanto o endereço físico dos objetos de seguro quanto sua localização real em relação um ao outro.
Período de acumulação
O período de cumulação é um período de tempo durante o qual a ocorrência do mesmo evento segurado provoca o máximo de perdas possíveis da seguradora. Deve-se notar que ao estabelecer o período de acumulação máxima de riscos, a duração dos contratos de seguro celebrados é de grande importância. Além disso, é importante levar em consideração as importâncias seguradas especificadas nesses contratos.
