Muitos clientes de bancos comerciais acreditam que é impossível calcular os juros acumulados em um empréstimo ou depósito por conta própria em casa. E eles estão errados. De fato, se você souber exatamente o tamanho da aposta e o princípio de seu cálculo, poderá fazê-lo em apenas alguns minutos, usando apenas uma calculadora e um pedaço de papel.
Se uma pessoa não entender como calcular os juros de um empréstimo, é claro, ela pode adicionar um extra ao pagamento. É verdade que, na maioria dos casos, o mutuário está errado em suas suspeitas, apenas doando seu dinheiro suado todos os meses, você pode ficar paranoico involuntariamente. Portanto, se houver suspeita de que o dinheiro não está indo a lugar algum, é melhor tirar uma impressão do banco e verificar. Antes de calcular os juros, você deve estudar cuidadosamente o contrato de empréstimo para entender exatamente como eles são calculados:o saldo real pendente, o saldo programado estimado ou o valor original do empréstimo. A maioria dos bancos usa a primeira opção, mas pode haver outras.
Em geral, o ideal é que o contrato e o princípio do cálculo dos juros sejam estudados antes da execução da transação, e não depois de algum tempo, mas se isso não aconteceu a tempo, é melhor fazê-lo mais tarde do que não fazer isso de jeito nenhum. De fato, os juros do empréstimo são a principal receita do banco recebida com esse tipo de transação. Mas o cliente deve entender que ele pode não ser o único. Existem muitas outras maneiras (e bastante legais) de tirar dinheiro dos cidadãos. Portanto, antes de culpar juros acumulados desarrazoadamente, você deve se certificar de que são eles, e não algum tipo de "comissão para monitorar a transação".
Se o cliente estudou o contrato, o extrato fornecido pelo banco e percebeu que não deveria haver cobranças adicionais, você pode proceder aos cálculos. Obviamente, levará muito tempo para verificar todos os dados por um ano ou mais. Mas você pode se virar com medidas menos drásticas considerando alguns meses seletivamente. Deve-se notar também que o princípio de como calcular os juros de uma transação não depende do cronograma de reembolso. Ou seja, no caso de uma anuidade, e com a versão clássica de empréstimo, os accruals são realizados de forma idêntica. A única coisa que pode diferir em diferentes situações (isso é necessariamente especificado no contrato) é o número de dias em um ano civil. Como regra, os bancos consideram que existem 360 deles, mas emem alguns casos pode ser 365.
Para obter o valor dos juros a pagar no mês corrente (ou qualquer outro), deve-se multiplicar o saldo da entidade financiadora (pode ser visto no extrato) pela taxa anual, dividindo pelo número de dias úteis e multiplique pelo seu número no período em estudo. Por exemplo, com um saldo de 30.000 unidades monetárias, uma taxa de 10% ao ano para outubro (tem 31 dias), deve-se acumular 258,33 unidades. Isso supondo que há 360 dias em um ano. E quando você vê um valor diferente na declaração, você precisa perguntar a um especialista o porquê.
Se o cliente não souber calcular os juros do depósito, ele pode, em princípio, fazer o mesmo. O contrato de depósito também descreve o princípio de competência. A única coisa que precisa ser levada em consideração é a presença de capitalização. Se for fornecido pelo contrato, os cálculos serão um pouco mais complicados e poderá ser necessária ajuda externa.
